贷款买房是现在主流的购房方式,最近一个关于房贷的新闻火了。
一、房贷无故增加三四十万
南京一位先生,2013年在南京买了一套房,其中商业贷款117万,按照4.2%的合同折后利率(那时的贷款利率真香),等额本息方式贷款20年,每月还8092.98元。
最近这位先生突然发现,自己还了7年多的房贷,本金竟然一分未还。同时,还款总额比自己当时签订的合同多了三四十万。
原来,这位先生的还款方式被变更了,最先签订的是等额本息房贷,后被改为先息后本的还款方式。先息后本顾名思义,先还利息,后还本金,也就是说房贷变成了消费信用贷。
至于还款方式为什么被变更,银行工作人员也说不清楚,他们也觉得很奇怪。正在与南京这位先生协商解决。
二、房贷的还款方式
新闻看到这里,如果你买房贷款了,是不是要赶紧去查查自己的还款信息?
作为金融市场中的弱势群体,贷款人还真的要经常补充点金融知识。
前几年银行理财骗局屡见不鲜,银行业务员哄骗储户购买理财产品,储户以为是存款,结果到期后没有利息甚至发生本金亏损。
现在,购房贷款成了普通人的“日常经历”,我们的金融常识也应该相应提升。如何贷款划算?还款方式被莫名更改了怎么办?
这里先讲解下房贷的还款方式,以防有的朋友看不明白。
什么是等额本息呢?等额本息相对的是等额本金,说到这里可能很多伙伴已经头晕了。
其实记住这几点就可以了:
1、等额本息,每个月还款的金额都一样多,也是现在主流的还款方式;
2、等额本金,刚开始还款多,越到后面每月还款金额逐渐减少。
3、从还款总额来看,等额本息比等额本金多。
无论是等额本金还是等额本息,每个月都会还本金。
如果我们不清楚房贷的还款方式,遇到南京这位先生的情况,可能还不知道自己的贷款出了问题。
(以100万商贷为例的等额本息首年还款明细)
显然,南京这位先生的还款方式既不是等额本金也不是等额本息,而是变成了一种类似消费信用贷的贷款。
三、房贷还款方式如何选?
很多人在买房前会纠结到底是等额本息还是等额本金划算。
实质上,这两种还款房是的优劣势并不大,而是还款人应该结合自身的情况进行选择。
贷款100万20年还清,前期每月还款金额对比
(等额本金还款) (等额本息还款)
比如我现在的还款压力比较大,就选择等额本息,这样初期还款的金额相比等额本金就少得多。
如果我现在压力不大,未来钱也没什么规划,流动资金过多,就可以选择等额本金的还款方式,这样利息会更少一些。
贷款100万20年还清,总利息对比
所以房贷的还款方式更多的是理性分析自身的情况,进而决定还款方式。
如果在还款的过程中,发现了南京那位先生遇到的问题,被银行更改了还款方式,应该立即联系银行进行处理,这种事有可能是银行职员为了多赚取利息分成,偷偷篡改了贷款人的还款信息。
当然,更重要的是,在贷款签合同时,我们要看清楚这些条款,以免上当受骗。